保监会出手 增加网络互助平台未来的发展的不确定性

如果大家还有印象，在9月初的时候，坤鹏论写过一篇网络互助平台的文章《抗癌公社、水滴互助，这些类保险的互助社群未来会怎样》，当时坤鹏论在文章中有一个观点：速度和运气将是这类平台发展的关键。不过目前看来，在速度上，他们确实差了点意思，两个月刚过，保监会就开始出手了。

这也侧面提醒了我们，不管是创业还是投资，尽量选择那些在政策上相对安全的领域为好。

一、保监会及时出手

或者是敬畏互联网的发展速度，或者是忌惮P2P监管滞后所引起的严重后果，不想重蹈覆辙，这次保监会出手速度还是很快的，网络互助平台还没有真正发展起来，正经八百的平台还没有发生赔付挤兑，这个时候介入管理，可以将很多即将发生的赔付挤兑问题消灭在萌芽中，不会出现P2P行业所遇到的赔付挤兑问题。坤鹏论虽不是网络互助用户，却一直在关注这个领域，针对于保监会这次出手，坤鹏论由衷的说一句：管的好，管的对，管的及时，管的应该。

11月3日的时候，保监会公开了对网络互助平台的监管问题，主要是两方面：

一方面，严重误导消费者，承诺赔付难以兑现，消费者权益无法保障；

另一方面，风控措施不完善，容易诱发金融风险。

这两个问题，也是坤鹏论所担心的，这回坤鹏论可不是事后诸葛，在9月初的文章中，坤鹏论就有明确的观点：

1、宣传不从中盈利的平台是有问题的

比如某互动平台宣称：冲值的钱是在自己个人中心的账上，只有发生互助时，才会划扣一部分，剩下的钱仍然在自己账上，如果有一天自己想退出，这个钱还是可以提现的。一个企业，不从中盈利，他干这个图啥呢？唯一的解释是他在图一个更大的利益，这个利益大到可以让他忽视眼前的利益。

2、9块钱参加，大病时可以拿到最多30万赔付

还是那个观点，保险公司之所以能很好的生存，除了背后有国家做支持外，对于保费的精算是非常有必要的，每个人保费多少钱，赔付率有多少，赔付多少钱，这些一定是需要经过精算的，拍脑袋定个很低的保费，承诺高额赔付，在营销层面非常有吸引力。只可惜，金融是个严禁的行业，容不得太多夸大其词。

3、网络互助就是保险

坤鹏论一直认为网络互助平台就是保险，这回保监会给了一个官方定义：涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。

我们回过头来细看一下现有的网络互助平台，在营销的时候，是不是都以低保金、高额赔付作为营销重点？如果你加入过这些网络互助平台，是不是也因为这两方面宣传的好？

当然，保监会这次也没有一棍子将所有平台打死，还是有些余地的，想做保险的，你就安安分分做保险，该办什么证，赶紧去申请。当然，能不能申请下来，这个得另说。不想做保险的，你也可以安安分分做你的公益平台，别和用户说有回报，就是纯捐款。但打着公益平台做保险这类擦边球，以后是不行滴。

再之前，5月中旬的时候，坤鹏论也写过一篇网络互相行业的文章，当时坤鹏论的观点是，流量入口将是这类网站未来的盈利方式。只可惜，他们现在的规模还不足以形成流量入口，未来如何发展？不确定性更强了一些。

二、投资人也会受牵连

这次保监会出手，更牛的一点是：

对于相关网络互助平台的投资人，也将依法限制甚至禁止其在保险领域投资。

不仅只针对网络互助平台本身，更针对给这些互助平台投钱的人，所谓釜底抽薪，差不多也就是这个意思了。一个行业之所以能快速发展，资本是最直接的推进器。创业者倒了一个还有另一个，创业项目多一个少一个，对投资人也没致命的影响，但限制投资人在保险行业中的投资，是任何一个投资人都承受不了的损失。至少坤鹏论认为，投资人是不会愿意放弃在保险领域的投资，这是一个非常大、盈利非常强的领域。

坤鹏论找了一下2016年网线互助平台的一些融资情况，未必全面，可以做个参考：

2016年5月，水滴互助获得IDG、腾讯、高榕资本、真格基金等合计5000万元天使轮融资；

2016年5月，斑马社获得陶石资本、峰谷资本500万元天使轮融资；

2016年6月，人人互助获得91金融数百万元天使轮融资；

2016年7月，众托帮获得中科招商数百万元天使轮融资；

2016年7月，同心互助获得数千万元融资；

2016年9月，17互助获得执一资本、经纬中国等3000万元Pre-A轮融资。

从这些投资，你能感觉到今年是资本寒冬么？完全没有这个感觉吧？与共享单车的融资频率有得一拼了。不过11月3日以后，网络互助平台的融资，可能就不会像之前那么火爆了，毕竟投资完成以后，投资机构需要承担的连带责任更大。

三、确实有很多人被网络互助平台坑过

说起来还真是巧合，正当坤鹏论今天准备写这篇文章的时候，中午BTV一档法制栏目也播了利用网络互助平台行骗的案例。好在，这个案例中的平台，不是我们熟悉的E互助、水滴互助等平台，而是3M互助平台。要说骗术并不高明，承诺每天1%的收益，发展下线冲值有15%的提成，你冲值的钱有14天锁定期，在锁定期内，这些钱先互助给其他人，过了锁定期后，本息可以一起提现，如此而已。坤鹏论实在有些不理解，每天1%的收益，发展下线有提成，明晃晃的骗术，再明显不过，为什么会有人相信呢？可事实中，确实有人信，甚至有人卖了房子，把钱存进去，还有人把父母的养老钱存进去的。据说3M平台已经骗了几百亿元。更有甚者，在3M公布服务重启期间，投资是不能提取出来，如果想提出来也有办法，冲值10倍投资额即可都提出来。比如你想提出原本投资的5万元，只要冲值50万，就可将55万都提出来。这种事情居然有人信？居然有人信？有人信？信？

关键的关键是，很多人就是记吃不记打，这类平台此起彼伏，不断有跑路的和新开的，很多上过当的人，眼泪还没等抹干，就继续投入到下一个平台上。

坤鹏论并不是一个容易激动的人，当看到自己文章评论中有无数骂声时都能一笑而过，但在写此文章的时候，确实是激动了，相信E互助、水滴互助这些平台，至少初衷不是想骗大家的钱，但对于像3M这种明显初衷就是为了骗大家钱的平台，能敬而远之不？能别太贪财不？能管住自己的银行卡不？挣点钱不容易呀。

这也让坤鹏论想起了“一元购”的事情。今年前些时候，国内某协会打击了一次“一元购”，当时很多人还跑去拉横幅，要求还自己的血汗钱。可真当协会出面，帮助大家要回钱以后，很多人转头就继续再去买。

坤鹏论也想借此文提醒大家，骗术之所以能成功，就是在利用大家的贪欲和想不劳而获的心理。一切不合常理的高回报，背后都是有阴谋的，不要存在侥幸心理。

还是那句话：

你惦记着别人的利息，别人惦记着你的本金。

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