首页 自媒体 财经

想解决科技型中小企业的融资难题?先掌握这些突破口

小微高新技术创业公司有一个共同的特点:轻资产、高科技、很缺钱。如果说“融资难,融资贵”问题是当前中小企业的命门,那么小微高新技术企业的这条融资之路只会走的更加艰难。

今天,好贷金牌顾问就和大家一起来探讨一下为何缺房少地的科技型小微企业如此不受金融机构的青睐?面对这种情况,又会有哪些破解之法?

4

一、 科技型小微企业融资难原因

科技型小微企业作为小微企业中的一个特殊组成部分,是高科技成果转化的载体,为我国GDP的发展贡献了不可忽视的一股力量。

按理说,这类企业会得到政府和金融机构的大力支持,但现实却很残酷,科技型小微企业常常陷入融资渠道狭窄、利率高、期限短的困境,资金缺乏的现象也较为严重,极大地影响了企业的经营和发展,也制约了其创新发展的脚步。以下是好贷金牌顾问针对此现象总结的几点原因:

1. 国家宏观调控政策的影响

一般来说,政府的货币政策和金融监管会对金融机构的资金供给能力产生影响,从而间接影响到企业的融资需求。尤其是在信贷规模不稳定的时期,商业银行相比较于将有限的资金向科技型小微企业倾斜,为这类企业提供小规模和高风险的资金支持,他们显然更愿意投向大型企业,从而形成了对于小型企业的基础效应。

此外,政府加强金融监管来应对可能产生的风险,也制约了大部分中小型金融机构和民间融资的发展,而这些机构恰恰是科技型小微企业融资的重要渠道来源。就拿当前的形势来说,自郭树清接棒银监会以来,对各金融机构的监管可谓是管急弦繁,很显然,这或多或少会影响到小微科技型企业眼下的融资计划。

2. 传统融资渠道对小微科技型企业的排斥

目前,我国对于科技型小微企业的融资支持还远远不够。从民间融资来说,可以分为直接融资和间接融资。间接融资最常见的就是贷款,直接融资则包含吸纳风险投资、发行债券或股票等。

处于初创期或者转型期的科技型企业,由于销售未成规模,资产结构特殊,即固定资产少,主要构成部分以专利技术、知识产权等无形资产为主,相应的融资条件较差。但同时,在面对市场开拓上对于资金的需求非常巨大。

像银行融资,更看重的是保障性条件,比如具体的财务数据、订单量等,所以他们对于中小企业贷款设立的门槛很高,很难达成债券性融资;再比如风投机构,它的估值更趋利益性,消耗未来利润风险更大,对赌评估不准确就可能导致带来更大的金融风险,因此除非这类科技型企业有足够吸引人的idea,否则很难引起资本的关注。

此外,科技型小微企业,特别是出于成长期的科技型小微企业自身的发展水平还不足够发行股票和证券的要求,所以也没办法从发行股票和证券方面获得资金。

总体来说,科技型小微企业不管是通过直接融资手段还是间接融资手段来实现融资,都具有一定的难度。

一、 科技型小微企业融资难如何应对?

从上面可知,融资难已成为科技型中小企业在研发创新及其成果转化生命链中的瓶颈问题。常言道,巧妇难为无米之炊,资金问题有时会制约甚至决定中小企业的进退乃至生死存亡,而对于那些技术密集度较高、研发资金需求更大的中小高新科技企业尤其如此。那么,如何才能帮助这类企业更好地实现融资呢?

1. 国家及金融机构要制定相应的金融支持

目前我国政府已经在解决科技型小微企业融资难问题上发力,具体的对策有制定相关的法规,承认民间借贷的合法化,建立完善中小企业的金融支持体系等。

此外,很多银行近年来也针对科技型小微企业的特征,推出了系列创新型的融资产品。比如一些金融机构不再将眼光局限于有形资产抵押上,而是看到了科技型企业独有的相当数量和质量的无形资产,如专利权、知识产权等,积极开拓和创新知识产权质押融资、专利权质押融资等新型融资手段。

比如交通银行“智融通”、北京银行“融信宝”、建设银行“星罗创投贷”等,这类“雪中送炭”式的产品对于科技型中小企业来说,就犹如干旱时的一把及时雨,也进而带动了高新科技型中小企业的创新提升和当地的经济社会发展。

1. 科技型中小企业应加强自身管理

科技型小微企业的融资与其自身的发展有着息息相关的关系,因此想解决好融资难问题,一方面需要营造良好的融资环境,另一方面需要企业从内部发力,即企业从自身的角度加强管理,其中主要包括在公司的发展战略、人才管理、财务管理等方面有所调整,从而积极应对融资难问题。

比如,从发展战略的角度来说,要制定符合公司目标的长远战略,根据国家政策的引导发展操作性强的产业,科学有效地制定自身发展的战略目标;

在人才管理上,要拓宽人才引进渠道,积极做好人才培训和培养工作,增加一家公司的软实力;

在公司管理方面,则要借助融资管理诊断制度,用此制度来督促科技型小微企业,提升管理水平和融资信誉;

在财务管理上,要对财务管理模式进行相应的创新,不断提高科技型小微企业的内源性融资能力。

2. 建立覆盖全社会的大数据征信体系

科技型小微企业融资难的一个重要的原因就是没有征信参考,因此针对这一现象,要始终处理好政府、金融机构和科技型小微企业三者之间的关系,不断提升科技型小微企业的财务透明状况,公开企业信用状况,构建科技型小微企业融资担保机构,对科技型小微企业的生产管理进行监督规范。

另外,还需全面接入央行的征信平台,尽可能地结合当前各金融机构征信对接机制,为科技型小微企业的融资评估营造较为良好的征信环境。

此外,在互联网技术的高速发展下,科创类企业也可在互联网金融背景下不断拓宽新的融资渠道,找到更多收益率高、流动性强、便捷度高的融资产品。

(分析师:沈莎莉)

企业贷款,新三板定增,微信搜索金牌顾问。

微信公众号:haodaijinpaiguwen

(本文系TechWeb博客作者原创,未经允许不得转载。本文仅代表作者观点,不代表本站立场。)

官方微博/微信

每日头条、业界资讯、热点资讯、八卦爆料,全天跟踪微博播报。各种爆料、内幕、花边、资讯一网打尽。百万互联网粉丝互动参与,TechWeb官方微博期待您的关注。

↑扫描二维码

想在手机上看科技资讯和科技八卦吗?

想第一时间看独家爆料和深度报道吗?

请关注TechWeb官方微信公众帐号:

1.用手机扫左侧二维码;

2.在添加朋友里,搜索关注TechWeb。