无现金支付越来越近 或者你真的不再需要钱包

手机、钥匙、钱包，这是出门前必须要检查的装备，缺一不可。但从微信、支付宝在移动端开始占据主流以后，不知道大家有没有发现，似乎很多时候出门已经不再需要带钱包了，即使带钱包，也只是作为一种习惯而已，多少钱带出去，多少钱再带回来，手机在不知不觉中取代了钱包。坤鹏论对这点是深有感触，钱包里的现金，装了一个月基本没怎么少，并不是不花钱，只是不花现金而已。早点铺买份早点、支付停车费、吃饭、购物，甚至去菜市场买菜，每个摊位上也都挂着个二维码，提示大家接受移动支付。超市更是如此了，移动支付结合自助结账，坤鹏论已经不记得上次排队现金结账是多长时间以前的事情了。对了，现在使用现金次数最多的是给公交卡充值，貌似目前北京公交卡充值仍然需要现金，除此以外，似乎并没有什么地方是必须要用现金的。

当然，北京还不是移动支付最发达的城市。要说移动支付，还得说说支付宝的老家——杭州。之前已经有网友实地测试了，只要手机装上支付宝，出门完全不需要带现金也不会影响正常生活，包括坐公交车。

说到这里，坤鹏论前段时间看到一个新闻，说是有家小店为了支持移动支付，打出了“只接受移动支付，不接受现金”的警示语。结果被相关部门处罚了，原因在于，人民币是国家法定货币，任何组织和个人不得以任何理由拒收。用户可以不使用现金，但商家不能拒收现金，营销可以找噱头，但不知不觉中违法就不值当了。

1、国内“无现金”支付市场让全世界惊讶

无现金支付正在成为一个世界性趋势，根据凯捷咨询公司与苏格兰皇家银行集团联合发布的《2015年全球支付报告》，2014年非现金支付交易量增速达到8.9%，高于2013年的7.6%，创下3897亿美元的交易量新高。而据TrendForce的预测数据显示，2017年年底全球移动支付市场将达到7800亿美元，将会比2016年增长25.8%。无现金支付也开始逐渐被大家所接受。毕马威发布的《全球消费与融合调查报告》中的调研数据显示，66%的全球受访者表示愿意使用移动钱包业务，而中国的比率更高达84%。据艾瑞在 今年2 月发布的一份报告显示，中国的移动支付规模已经超越美国，而且已是美国的近 50 倍，80、 90 后成为移动支付主力人群。

严格意义上讲，使用信用卡也算是“无现金”支付的一种，但信用卡在国内似乎并没有得到普及，无论是人均持卡数还是使用频率，与美国等发达国家是无法相比的。但微信、支付宝的普及让我们可以绕过信用卡发展阶段，直接进入移动支付阶段。据艾瑞咨询估计，全国的第三方移动支付市场规模达到了38万亿人民币，远远超过美国等发达国家，是美国的近50倍。

英国《泰晤士报》网站报道称，一位学者说，无现金交易可能在短短5年内成为中国人主要的支付手段。与此同时，一项最新调查显示，70%的中国网民表示他们不再需要每天支付现金。

香港《南华早报》网站报道，不久前，丢钱包意味着恐慌、不便，以及严重烦恼，因为丢掉了钱包里的钞票。但如今，这样的日子已屈指可数了。

德国网红阿福继去年在杭州实现了一日无现金挑战后，近日他在社交媒体上发表了致德国总理默克尔的一封公开信。阿福在信中强烈呼吁默克尔带领德国学习中国在缔造无现金社会方面取得的成功经验。

不得不说，中国无现金支付发展如此之快，支付宝和微信功不可没。这两家公司推动国内移动支付可谓不遗余力，春晚摇微信红包、超市支付宝结账打折，这些在当时看来很新奇的营销方式如今已成为一种常态。共享单车也是一个融资上百亿的市场了，如果没有移动支付的加持，共享单车如何付款都将是一个绕不过去的硬伤，更别提后来的什么共享充电宝、共享雨伞以及无人值守超市了。这些已经成功或正在创业阶段的商业模式，无不依赖于成熟的移动支付技术和使用习惯。

2、打造无现金城市

今年3月，蚂蚁金服提出“5年内推动中国无现金社会”的口号。不得不说，这个野心是相当的不小，无现金社会可不只吃饭、打车、买早点不用现金，与城市管理相关的比如公交、医疗等领域也可以不使用现金，这并不是哪个商家印个二维码收钱就可以的，需要地方政府全力支持，任重而道远。当然，坤鹏论是乐见其成，如果所有市政基础项目都支付无现金支付，我们出行基本就可以不再需要带钱包了。目前已经有杭州、武汉、福州、天津、贵阳等五个城市与蚂蚁金服合作，开展无现金城市。在这几个城市中，作为阿里巴巴总部所在地，显然杭州的无现金城市建设是最好的，所以如果真有谁想现在就体验一把，可以去杭州感受一下。有了杭州的样板，相信用不了多久，其他几座城市也可以快速开展。

比起地方政府的支付，无现金支付最大的障碍其实是用户使用习惯。所以我们看到支付宝和微信在最近几年做了大量培养用户使用习惯的事情。如果从这个角度出发，我们再来考虑阿里和腾讯对共享单车的投资是不是就比较容易理解了？即使共享单车到最后被证明是个失败的项目，但在这几年的使用中，培养了大量用户使用移动支付的习惯，单就这一项，他们对共享单车的投资哪怕血本无归，阿里和腾讯也是大赚特赚的。中国人民银行公布的2016支付业务统计数据显示，2016年中国移动支付业务共发生257.1亿笔，同比增长85.82%，结算金额超过157.55万亿元。

3、“无现金”支付下，我们都是透明的

不管我们叫“无现金”支付还是叫移动支付，总归是我们不再需要花现金了，方便了生活的同时也会有一些安全方面的事情需要我们注意。比如万一手机丢了，万一手机被黑客劫持，损失的可能不仅仅是丢钱包那些钱。特别是对于中老年人群，他们对手机安全性的警惕并不高，如果绑定的银行卡里有大量资金，难保不会成为黑客下手的对象。

另外，在支付环节也存在安全隐患，2015 年 1 月，某支付机构泄露了上千万张银行卡信息，涉及全国 16 家银行，之后半年多时间里，由于伪卡形成的损失已达3900 多万元。

除了安全隐患以外，“无现金”支付最大的优势是“有迹可循”。相应的，对于用户而言，我们的任何交易都有记录，没有任何隐私性可言，结合其他信息，大数据可以勾勒出一个数字版的“我”，甚至一段时间以后，大数据会比你更了解你自己，当你选择性遗忘一件N年前的事情，大数据可不会遗忘。说不定有一天，当人工智能真正发展起来，机器人可以通过学习你过往的所有数据，模拟出一个真实的你。人工智能甚至可以提供一种服务：当家人去世以后，通过人工智能对家人过往数据的分析、学习，可以完全模拟一个数字版的“真人”，他能“回忆”起与你一起经历的点点滴滴，能在你生日的时候送给你喜欢的生日礼物，能用亲人的思维方式与你交流，甚至吵架。越想越觉得背后发凉。

当然，坤鹏论相信，“无现金”支付在国内一定大有发展前景，现在的不安全只是“无现金”支付发展路上的一个小插曲，而用户的支付透明更是相关利益方所喜闻乐见的。

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