金融科技时代来临 未来中小银行会被淘汰吗？

当下正是金融科技勃发的时代，无论是互联网金融平台还是传统的银行业，都面临AI等前沿技术的洗礼。而且，前沿金融科技对银行业的赋能，不仅仅是刷脸、大数据这样的看得见的应用，而是深入到金融业的毛细血管里。

而这种情况下，如何迎接挑战、抓住机遇就成为摆在银行业面前的一大课题。

【中小银行优劣势均沾】

中小银行的优劣势都很显著。从优势上看，其一，其在某一区域内有相对稳定的客源；其二，船小好调头，部署人工智能这样的金融科技更容易推行。

然而，与大型银行相比，中小银行的劣势也很明显。一是，人才有限。中小银行在窗口、业务等层面的人多，但是懂技术、尤其是深钻人工智能等前沿技术的高精尖人才稀缺；二是，在此基础上，中小银行科技化、数字化、AI化的能力不足，缺乏独立部署前沿科技的能力；三是，中小银行所能调动的资源多集中在本地，尽管服务的也是本地客户，但是客户的需求却是没有疆界的，比如积分商城这样的产品，客户需要的不是局限于本地的产品，而是有着用积分兑全球的需求。

在这种优劣势泾渭分明的情形下，中小银行需要打破自身区域化的藩篱，通过合适的路径去获得外部的赋能。而通过中小银行联盟这样的组织，正能为中小银行解燃眉之急，也能助力中小银行在AI常态化的时代风物长宜放眼量。

而就在12月6日，由深圳市政府金融发展办公室指导、中国平安集团联合各中小银行共同发起的“中小银行互联网金融（深圳）联盟”（Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，简称IFAB，下称“联盟”）在深圳召开联盟成立大会。目前该联盟会员银行已达230余家，资产总规模已超过35万亿元，是国内规模最大、会员数量最多的中小银行金融科技联盟。这一联盟的主要宗旨便是为全国各地的中小银行赋能。

通过加入这一联盟，中小银行相当于有了借助外部赋能内部的路径支撑，对于中小银行在金融科技的新时代更好的迎接挑战、抓住机遇获得新发展提供了可能。

【成立联盟有望共享金融科技】

具体来看，通过成立联盟，作为联盟会员的中小银行，将获得直接的赋能。而且不是单一维度，而是从多个维度进行赋能。

其中，联盟通过战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会等六大委员会，在金融科技领域全方位推动中小银行的转型。据我了解，各大委员会在联盟筹办期间已举办了30多场金融科技主题活动和论坛，参加的银行达到1000多家次，人员超2000人次，并已为会员银行带来了实际成效，多个项目正在落地。

尤其是在金融科技赋能上，联盟针对各合作银行科技能力弱、创新不足的问题，由联盟金融科技委员会牵头研究区块链、云技术、大数据等最新金融科技在中小银行的应用，共建“科技联盟云”，与会员展开合作开发，让会员共同享受金融科技的创新带来业务增长。不久前，联盟金融科技委员会就联合贵阳银行举办区块链专题培训与研讨，区块链专家为中小银行深入浅出讲解区块链核心技术、在小微企业金融服务云平台和同业交易中的应用等，区块链技术有望很快在会员银行落地。

可以说，通过成立联盟，尤其是组建六大委员会，让作为会员的中小银行能从中获得直接的金融科技的赋能。这种赋能，可以说对广大中小银行而言可谓是及时雨，因为当下的客户需求和使用习惯已经越来越多、越来越高频的往线上、移动端迁移。这种趋势下，中小银行必然要全面跟上客户使用习惯的变化和迁移的方向，而联盟以及六大委员会，恰恰能从全方位赋能中小银行，助力中小银行跟上时代的节奏和发展趋势。

【抱团合作打开中小银行更大想象空间】

中小银行的转型是迫切的，不仅仅因为人工智能等新兴技术已经在改写金融业的格局，而且客户的需求已经发生了如上所述的迁移。这种情况下，不去谋变，就意味着被客户所淘汰。

尤其是在互联网金融平台已经越来越取代了传统银行的部分职能后，中小银行更不能坐以待毙。而通过发起成立联盟，无论是中国平安集团，还是联盟的六大委员会，都能从自身的优势和资源出发，为中小银行带来不同维度的赋能。

从联盟的任务设定来看，其不仅以金融科技应用为支撑，而且要在渠道、产品、客户、品牌等方面实现成员间资源共享，促进会员银行全面提升经营管理能力，达成更高的经营目标。而联盟的最终任务则是要形成一个联合创新的合作大平台，应用新技术研发新产品新业务，帮助单个银行突破能力的限制，借助外脑、外力实现科技转型和金融创新，实现转型发展。

由此不难看出，联盟可谓是命中了未来银行业抱团发展的终极趋势，对加入其中的中小银行而言，获得的将是不容小觑的能量加持。尤其是在互联、互通、互信、互认、互享、互助这一联盟合作六互方针下，中小银行实际上通过联盟补足了其区域限制的短板，打破了区域藩篱的束缚，通过IMPACT（Information信息Management管理、Product产品、Account账户、Capability能力、Technique技术）大联通，促进资源在不同地区中小银行之间优势互补、高效流动，助力银行互联互通

可以预见的是，随着联盟工作的不断深化，中小银行藉此转型升级的效应将日趋显现。这种效应不仅仅体现在具体的金融科技赋能上，而且还将从宏观的战略到微观的经营上，实现全方位推动中小银行的创新升级，打开中小银行的未来想象空间。

王冠雄，著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。主持和参与4次IPO，传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大，详情可百度。

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